ИнтернетКак биткоин победит бумажные деньги

Текст: Олег Акбаров, Даниил Трабун

Иллюстрации: Андрей Смирный

Биткоин — больше не странное гик-увлечение, а вполне себе мейнстрим. Как была создана новая валюта и сможет ли она стать альтернативой долларам и евро? Мы поговорили с владельцами биткоинов и разобрались в устройстве новой денежной системы.

Курс биткоина на 3 декабря, 12:00

Экспериментальная электронная валюта биткоин (BTC) была придумана в 2008 году загадочным японцем Сатоси Накамото (или группой людей под одним именем) и набирала популярность среди гиков и энтузиастов. Никто даже и подумать не мог, что идея, чистый концепт, превратится в новую золотую лихорадку. В декабре 2013 года биткоин стоит 1 000 долларов, о нём пишут в новостях едва ли не чаще, чем о новых разработках Apple, а бывшие игроки в покер и любители Forex приноравливаются к новой игрушке. Новую валюту обсуждают на инвестиционных конференциях и государственных совещаниях. Создаются биткоин-стартапы и специальные фонды для инвестирования в них.

Почему так сложно понять, как устроены биткоины?

Биткоин — не финансовая пирамида или лохотрон, если забыть о том, что нет ни одной «чистой» мировой валюты. От бумажных денег биткоин отличает отсутствие регулятора и посредника. В обычной жизни вы доверяете банкам и государству, в виртуальной, используя биткоины, — только другому человеку, который платит вам (или наоборот). Сегодняшние пользователи биткоина — те, кто считает, что мир станет чуточку лучше, если валюту можно обезопасить от влияния и посредничества банков, корпораций и платёжных систем. Пользователи биткоина — идеалисты, выросшие на книгах Уильяма Гибсона, а также драгдилеры, сутенёры и торговцы оружием на чёрном виртуальном рынке. Не стоит пугаться, просто вспомните, что 90 процентов всех долларовых банкнот содержат следы кокаина.

Большинство людей не понимают, как устроены бумажные деньги, которые лежат у них в кошельке или банке. Фундаментальная вещь, с которой мы сталкиваемся каждый день, является по сути просто всеобщей конвенцией. Попробуйте максимально точно и немногословно ответить себе на такой простой вопрос: Как зарабатывают на бирже? А потом поищите ответ в интернете.

Почему виртуальные монетки Биткоин воспринимают всерьёз?

Отличие от бумажных денег

Bitcoin — это программа-клиент с открытым кодом. Это значит, что таких «валют с открытым кодом» может быть бесконечное количество. Уже сейчас существуют аналоги BTC — лайткоины и пиркоины. Запущенные на множестве компьютеров клиенты соединяются между собой в децентрализованную сеть (вспомните работу p2p-сетей). Для обеспечения безопасности используются методы одного из самых известных семейств криптографических алгоритмов SHA-2. В сети нет выделенных серверов — каждый узел является как клиентом, так и сервером одновременно. Такая архитектура позволяет сохранять работоспособность при любом количестве и сочетании имеющихся узлов, а также проверяет каждую операцию на её «добросовестность». Все ещё непонятно? Вспомните, как вы объясняли бабушке работу торрентов.

Bitcoin — одноранговая сеть и валюта, поддерживаемая этой сетью. Одноранговая — означает, что не существует центральной власти, выпускающей новые деньги или отслеживающей транзакции. Эти задачи выполняются совместными усилиями сети. Это значит, что денежные переводы на ваш счёт не может заблокировать VISA и Mastercard, как это произошло в 2010 году с Wikileaks. Анонимность транзакций гарантирует, что Госдеп не откажет вам в визе, потому что вы сделали пожертвование «не той» организации, а сотрудники банка не увидят, за какие порносайты вы платите. Биткоин — идеальная валюта параноиков, и не только тех, кто не доверяет банку или правительству, но и другим пользователям — система построена на принципе, что никому нельзя доверять, а значит, всё надо проверять.

Существует только потому,
что это кому-то нужно

Когда биткоин ещё не был никому интересен, один энтузиаст заплатил другому десять тысяч BTC, чтобы тот купил ему пиццу — получилось около $25. Сейчас такое количество BTC стоит уже больше двух миллионов долларов. Парень, купивший пиццу, поднял цену биткоина своим действием — первой реальной транзакцией. Биткоин имеет ценность только потому, что на него существует спрос.

Биткоины (почти так же, как и золото, — обеспечивающее ценность мировых валют) добывают. Не из рудников, а путём выполнения математических операций — поиска простых чисел, — на которые требуются электронные мощности процессора компьютера или видеокарты. На стадии становления биткоинов эти числа находились легко, но уже сегодня на добычу биткоинов уходят тысячи мегаватт электроэнергии. Сегодня для биткоинов нужны отдельные мощные машины, а желающие обогатиться создают специальные «биткоин-фермы». Вознаграждение за найденный «блок» (несколько биткоинов) уменьшается в два раза каждые четыре года и полностью сойдёт на нет примерно к 2030 году.

Главный риск использования Bitcoin заключается в том, что в какой-то момент эта валюта может обесцениться. Риск обвала заставляет ритейлеров, принимающих биткоины, конвертировать их в традиционные валюты, что ведёт к дополнительному колебанию курса. По данным японской обменной фирмы Mt. Gox, один Bitcoin в апреле этого года стоил около $230, а в июне свалился до $70, а в ноябре потянулся вверх с $600 до $1000. Из-за этого некоторые ритейлеры не держат деньги в Bitcoin и быстро конвертируют их в традиционные валюты. Стоит опасаться также DDoS атак на биржи, способных обрушить курс на некоторое время (хакеры используют такой приём, чтобы заработать на прогнозируемом колебании).

Невозможность подделать биткоины

Путь средств прост и понятен — от отправителя к получателю, без каких-либо посредников. Регулятором системы является лишь алгоритм, заложенный в программу. Его функция — обеспечение бесперебойной работы. При этом никто не в силах заморозить счёт клиента, как, впрочем, и отменить ошибочный платёж. Каждый отдельный компьютер контролирует транзакции других компьютеров.

Рассказывает программист Stampsy Даниил Абрамов: «Биткоин работает, пока большинство клиентов честные. Парадокс в том, что если большинство станет нечестным, то валюта потеряет ценность (потому что перестанет работать), а следовательно, нечестные всё равно не смогут обогатиться. С другой стороны, тебе выгоднее работать вместе с системой (зарабатывая на блоках), а не против неё, потому что тогда ты не будешь подрывать ценность валюты, а будешь её зарабатывать».

Для рядового предпринимателя биткоины удобны прежде всего тем, что экономят на процессинге (это комиссия за перевод денег, которую берут платёжные системы) операций, а это существенные деньги в масштабах бизнеса, если не учитывать пока ещё огромные на сегодня риски биткоинов.

О чём думают и чего ждут владельцы биткоина?

Обладатель биткоинов Иван Мин, редактор T&P: «Несколько биткоинов оставалось после покупок на чёрном рынке в 2011 году. Менять их на "настоящие" деньги не было никакого смысла, поэтому они пылились в кошельке до октября 2013 года, когда курс монеты приблизился к $150. Лень помешала конвертировать их в доллары, но, когда 18 ноября цена пробила отметку в $700, вдруг стало очень интересно. Я перевёл несколько тысяч долларов на биржу, купил пару биткоинов на половину суммы, а другую половину потратил на лайткоины (LTC) и пиркоины (PPC), начитавшись сводок криптовалютных инвестфондов, чьи анализы показались мне интересными. Я никогда не играл на бирже, но было очевидно, что сейчас начинается бум, участие в котором грозило приключением. К тому же массовое увлечение криптовалютами и правда заиграло проблесками будущего, где нет регуляторов, а природа денег эволюционировала до состояния алгоритмической функции.

Я уверен, что биткоины — это новый этап в развитии сущности денег. Если проследить все эти этапы, то подобная трансформация не будет удивительной. Натуральный обмен — условные ракушки — драгоценные металлы и монеты — бумажные деньги и вексели с изобретением печатного пресса, обеспеченный золотом — уже ничем не обеспеченные бумажки и пластиковые карточки. Сегодня биткоины и сумасшествие на бирже можно сравнить с тем переходным этапом, когда появились бумажные деньги, но они ещё поддерживались золотым стандартом. В данном случае биткоины поддерживаются бумажными деньгами, но вскоре и это будет пережитком. Криптовалюты расширяют меновую природу денег до виртуального состояния. Не в смысле виртуального как неосязаемого, в виде пластиковых карт, а весь цикл существования денег переходит в цифровую природу. Например, в мире глобальной деревни Маклюэна — это очень логичный и давно ожидаемый шаг. Из централизованной прямолинейной структуры индустриального века мы возвращаемся к племенным децентрализованным связям, которые оказываются более приспособленными к миру интернета и всеобщей доступности. Мы научились расшифровывать геном человека и собираемся хранить данные о ДНК на облачных сервисах, а деньги у нас до сих пор из 18 века. Так что в криптовалютах меня больше всего привлекает момент созерцания эволюции — у неё по-настоящему огромный и волнующий масштаб».

С чем связана популярность биткоина?

Причины взрывного роста можно разделить на три типа — политические, экономические и медийные. Что касается политических причин, то рост криптовалюты — это ответ на глубокий финансовый кризис в США, а следовательно, на неустойчивость доллара. В то время как мировая финансовая система глубоко погрязла в политике, биткоины дают надежду на принципиально новый подход. Их децентрализованность делает их интересными для стран, которые не хотят зависеть от США. В частности Германия, Китай и Канада уже выражают некоторую лояльность к биткоинам. Да и управление Минфина США заявило не так давно, что претензий к криптовалюте не имеет. Что породило конспирологические версии: вдруг биткоины — изобретение талантливых программистов на службе американского правительства, которые хотят в течение ближайших 15 лет перевести весь мир на криптовалюту, забыть про внешний долг и зелёные бумажки.

Экономическими причинами являются рост спроса со стороны Китая и серьёзные деньги, вкладываемые в биткоины авторитетными венчурными фондами. За последнее время наблюдается бум стартапов, основанных на экономике биткоинов — суммарные инвестиции в них оцениваются в десятки миллионов долларов, появляются отдельные биткоин-биржи — пока их около пятидесяти. С ростом популярности криптовалюты среди потребителей ею заинтересовались такие крупные игроки, как PayPal и Western Union. Их представители заявили, что внимательно следят за BTC и размышляют над  возможностью её включения в свои сервисы.

И наконец ещё никогда о биткоинах не говорили так много — такой информационный фон может только стимулировать спрос, что мы и наблюдаем сейчас. Главный редактор журнала для молодых бизнесменов Hopes&Fears Николай Кононов настроен скептически: «Вопрос в том, насколько серьёзными должны быть потрясения и проникновение интернета, чтобы люди стали массово доверять биткоинам. Одним медиа эту валюту не надуть».

***

Невольно напрашивается мысль о сходстве ситуации, в которой находится Bitcoin сейчас, с периодом расцвета Napster. Этому способствует то, что в основе обоих лежит один и тот же p2p-принцип. Napster, как мы знаем, пал, но при этом навсегда изменил музыкальную индустрию. Специалисты традиционных финансовых институтов с некоторой опаской наблюдают за развитием криптовалюты. В большинстве своём они высказывают мысль, что биткоин — это любопытный финансовый эксперимент и субкультура IT-специалистов, но не серьёзная угроза традиционному укладу. Но и эти аналитики понимают, что в условии постоянных кризисов доверие к банкам и традиционным валютам снижается.

Мы привыкли к современной финансовой системе, потому что не имели альтернатив. Мы знали о её недостатках, таких как зависимость от воли высокопоставленных лиц, о её прошлых крахах вроде финансового кризиса 2008 года (и многих-многих других), но мы, кажется, никогда всерьёз не задумывались — а может ли быть иначе? Оказалось, альтернатива есть, а раз так, неужели мы стоим на пороге смены финансовой парадигмы?